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2017年投连险和基金的区别,投连险和基金哪个好
2017/07/21   来源: 惠州华夏人寿   浏览: 966

投连险是一种将投资功能复合在保险之上的险种,其本质仍是保险,目前市场上销售的投连险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。下面为大家推荐《2017年投连险和基金的区别,投连险和基金哪个好》,欢迎阅读。

2017年投连险和基金的区别,投连险和基金哪个好

投连险和基金的共同之处在于“专家理财”,投资者的资金都是由专业投资团队运作。但仅因为这一个共同点,就被某些保险销售人员说成“就是买基金送保险”,“投连是基金中的基金”,如此表述对专业人士来讲没有大碍,但对于缺乏投资概念的大众来讲,难脱误导之嫌。

区别一:性质不同

投连险是一种将投资功能复合在保险之上的险种,其本质仍是保险,目前市场上销售的投连险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。

所以,消费者交付的保费按照保险合同分为两个部分:一部分进入保险账户,给予客户寿险保障;另一部分进入投资账户,按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作,客户通过投资账户净值增长实现预期年化收益。

 

2017年投连险和基金的区别,投连险和基金哪个好

 

而基金则是一种纯粹的投资产品,消费者通过购买基金份额把钱交给基金管理公司进行投资管理,通过基金净值增长实现预期年化收益。消费者付出的资金在扣除少量手续费后完全用于投资。

区别二:风险不同

两者都是投资于资本市场,预期年化收益情况必定会根据市场波动而发生变动,所以都存在亏损的风险,不保底也是投连险区别于其他具有增值功能险种的最大特点。

但是,投连险毕竟是保险,其风险主要在于投资账户,即使投资账户价格下跌也不会影响到保险保障部分。

区别三:销售主体、渠道不同

基金通过券商和银行渠道发售,不存在个人销售者,其主体实际是基金公司。投连险是保险公司产品,既有银行发售,也有代理人销售。

多数保险公司选择银保渠道销售投连险,主要看重银行的信誉。由于投连险规则过于复杂,银行销售人员往往保险知识不足,有时还会为了赚取佣金而误导消费者。

区别四:资金运作者不同

基金资金由基金管理公司负责运作,而投连险投资账户中的资金由保险公司委托资产管理公司运作。

郝演苏认为,由于基金管理公司是专业投资机构,所以其投资团队实力相对较强。而保险公司主业是保险,在投资方面很难与基金管理公司相比。

区别五:买卖价格不同

投连险账户价值通常有两个,即买入价和卖出价。购买时,计入投资账户的资金按照买入价折算成投资单位份数,抛出时则按卖出价计算。

从目前市场上销售的产品来看,投连险买入卖出价之间存在大约5的差额,同一天买入价高于卖出价,但也有保险公司采取相同买入卖出价。根据保监会公布的最新精算办法,这个差额将在10月1日后被限定在2以内。

但基金的买卖完全按照基金净值计算,买卖时没有价格差。

区别六:信息披露程度不同

与基金每日公布净值不同,投连险账户价值公布周期较长,3日至10日不等,完全按照保险公司约定。每个基金产品的重仓金融产品都可以查询,但保险公司具体资金运用情况则不公布,也就是说,投资者不知道保险公司把钱投资于哪些产品。

所以,有投资知识且想掌握主动权的人不适合选择投连险。

区别七:买卖方式不同

买卖基金比较方便,投资者可以在银行或证券公司开立账户,直接购买,并且购买后可以很方便地赎回,赎回资金将在一周左右时间到账,到账后投资者可以灵活运用。

购买投连险需要与保险公司签订合同,约定投资期限,一般以5年和10年居多。如果投保人希望改变投资策略,可以领取部分投资账户资金,但有比例限制,并且要支付领取费用。如果投保人想提前把钱全部取回来,只能退保,则要承受退保费用以及初始收取的各项费用损失。

区别八:挑选标准不同

选购基金需要一定专业知识,不仅要挑选基金公司,还要看基金种类,是股票型还是债券型,有的投资者还会考虑基金经理业绩。另外,基金价格变动也直接关系到投资者的决策。

而目前市场上的投连险在保障功能、给付方式、金额等方面都大同小异,而且保险公司往往采用“大包大揽”的投资策略,根本不需要投资者自己进行分析,所以消费者主要选公司,大品牌、信誉好、资金运作能力强是主要考虑标准。

什么是投连险?

1、投连险是什么意思

所谓投资连结险,是一种投资型的保险险种,相对于传统寿险产品而言,除了给予生命保障外,还具有较强的投资功能。其主要特点是:保费分成投资和保障两部分,收益主要来源于投资账户的收益,风险由客户自己承担。

投资连结保险一般会把投保人所缴付的保费按照不同的比例分为两个账户:保障账户和投资账户。

投连在保障方面采用自然费率(年龄越大,交费越多),并且不能保证连续自动续保,当发生保险责任理赔后,对应该项的保险责任既行终止,同时投资账户金额将等额减少。投连险具有缴费灵活,保额可调整的特点。

除了风险自担,投连险的收费项目繁多,有初始费用、风险保费、资产管理费以及退保费用和部分领取费用等等。

分红险万能险相比,投连险投资部分运作透明,各项费用的收取比例分项列明,保费的结构、用途、价格均一一列出,每月最少一次向客户公布投资单位价格,客户每年还会收到年度报告,透明度较高。

投连险设立的投资账户,除了可以做债券投资外,其投资股票二级市场的比例可以为100%。其投资账户根据风险等级不同(简单来说就是投资股市的比例不同),有激进型、稳健性、保守型可供选择。

2、什么人适合买投连险

投连险最为重要的一个问题是,保险公司不保本,不保证最低收益,一旦出现本金亏损,投资者要自行承担,也就是说,这是一个并不保险的保险。

风险与收益的不确定性为投连险日后的发展埋下了隐患。投连险也曾被称为“基金中的基金”,与二级市场兴衰高度一致,一些进取型的账户,其权益类资产的配置甚至可以高达100%。

因此,投连险和股票型基金一样,适合于经济收入水平较高,希望以投资为主,保障为辅,并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。

3、投连险购买技巧

投连险的便利之处在于,客户可以在不同账户中选择所需要的账户进行投资,最后的投资结果同时由保险公司(各个账户的收益率)和客户(在各个账户间的分配)双方决定。客户可以在这些基金之间选择自己想要的投资组合。

如果资本市场波动比较大,投保人可以根据情况调整投连险投资账户,以规避投资风险。尽管投连险不适合频繁交易,但如能在市场转向明显的时候适时转换账户,将能给投资者避险并带来更好收益。

因此,一旦选择投保投连险,就不能做甩手掌柜。账户价格要勤看,市场发生变动的时候,择机转换账户,这样才能发挥投连险的最大效用。

但要注意的是,换账户并非“无本买卖”,保险公司一般会规定每年有几次免费账户转换机会,超出部分要收费。

4、投连险去哪儿买

投连险是所有保险产品中风险等级最高的产品,产品形态复杂,即便是面对面的销售还可能会出现误导,更不用说放在网上销售了。因此,绝大多数产品必须通过保险代理人(经纪人)购买。

当然,这也不是绝对的,个别保险公司的个别产品,就是网销专供的,虽然名为投连险,但都是主打余额理财,类似固定收益产品,投资标的相对稳健,收益也基本符合预期,和传统投连险并不一样。

5、投连险优质账户怎么选

市场上卖投连险的公司那么多,同一保险公司的投连险产品往往有多个风险系数不同的账户,怎样才能选到优质账户呢?

首先,是选服务,投资者最好选择账户灵活度较高的一类,即一年中不同账户间可多次相互转换。账户灵活度越高,投资者可选择余地越大,对抗市场风险的能力越强。

其次,是选收益能力。要衡量一只投连险账户的投资实力,其历史业绩可以作参考,这可以在官网上查到;二是如果一个投连险账户能够排进同类账户的前1/3,说明它在该类账中的管理水平较为优秀。

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标签:理财险
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